Deník N

Zjistěte, jak rizikový klient jste z pohledu poskytovatelů úvěrů

Když před řadou let začaly v České republice fungovat první úvěrové registry, dívali se na ně lidé většinou podezíravě. Lidé se ptali hlavně na to, jaká data finanční instituce sdílejí a jak to ovlivní jejich šance na získání dalšího úvěru. Dnes vnímáme úvěrové registry jako běžnou součást života, ale hlavní otázky zůstávají. Technologická společnost CRIF se proto rozhodla vytvořit jednoduchou službu, která tyto otázky okamžitě zodpoví. A nejen je. Po přihlášení do aplikace uživatelé okamžitě vidí počet aktivních úvěrových smluv, celkovou měsíční splátku úvěru nebo celkovou výši všech dluhů, kterou ještě musejí splatit. Příznačný název kolikmam.cz v jednoduchosti dokresluje, o co ve skutečnosti jde.

Společnost CRIF agreguje ve službě #kolikmam365 data z Bankovního a Nebankovního registru klientských informací, která využívají všechny české banky a většina nebankovních poskytovatelů úvěrů. Služba nabízí po přihlášení okamžitý přehled o stavu vašich úvěrů, od hypoték až po využití kontokorentu nebo úvěrového limitu na kreditní kartě. Kromě aktivních úvěrů ukazuje také počet aktuálních žádostí o nové úvěry a také doplacené úvěry, které jsou stále v úvěrových registrech k nalezení. Doplacené úvěry jsou v registrech vedeny ještě čtyři roky po zaplacení poslední splátky.

Kolik přeplatím a kolik dohromady dlužím

V jednoduchém grafickém rozhraní se také jednoduše dozvíte, jak vysoká je celková měsíční splátka všech vašich úvěrů a jak se změnila oproti minulému měsíci. Stejně tak je k dispozici celková částka, kterou je potřeba za všechny úvěry zaplatit, a to ve dvou variantách. První počítá s tím, že budete úvěry splácet postupně, a bere v úvahu všechny poplatky a úroky. Jednoduše ukazuje, kolik doopravdy zaplatíte. Druhá potom ukazuje pouze takzvanou jistinu, tedy dlužnou částku bez úroků a dalších poplatků. K dispozici je celková částka i dílčí částky za jednotlivé úvěry, například za spotřebitelský úvěr a kreditní kartu.

Jak se na mě budou dívat banky při žádosti o úvěr

Důležitou součástí nové služby je také hodnocení úvěrového rizika, které je spojené s konkrétními uživateli. Hodnocení porovnává celkové zadlužení a historii splácení jednotlivých úvěrů a anonymně ho porovnává s „průměrným klientem“ v České republice, ve věkové skupině a v kraji. Z hodnocení se tak dozvíte, jestli je vaše úvěrové chování rizikovější nebo naopak bezpečnější než chování průměrného klienta. A také orientační popis toho, jak k vám můžou poskytovatelé úvěrů přistupovat. Každý poskytovatel má samozřejmě jiný přístup k posouzení úvěrového rizika žadatelů, ale rizikovému klientovi obecně půjčí méně společností a za horších podmínek než klientovi s výborným hodnocením.

Upozornění na novou žádost o úvěr

Služba #kolikmam365 obsahuje i dosavadní službu Hlídám si, kolik mám, která uživatele okamžitě upozorní na to, když se v registrech pod jejich jménem objeví žádost o úvěr nebo že byl úvěr zamítnut či zarchivován a už nebude na výpise z registrů viditelný.  Na začátku příštího roku přibude ještě napojení na bankovní účty, které významně rozšíří možnosti celé služby.

Součástí služby #kolikmam365 je i možnost aktivace NetAgenta, který hlídá vaše osobní údaje na internetu. Průběžně vyhledává zadanou kombinaci osobních údajů a monitoruje, zda nedochází k jejich zcizení a zneužívání. Služba také umožňuje nahlížet do Centrální evidence exekucí a dotazovat se na exekuce jakýchkoli osob nebo společností. Tyto služby ovšem nejsou součástí předplaceného

V tomto okamžiku nejčtenější