Deník N

Týden v peněžence: Kellner prodává, aby posílil. A pošta už ví, jak zlepšit doručování

Každý týden pro vás vybíráme novinky, které mohou ovlivnit osobní finance. Co nás zaujalo tentokrát?

Trojice největších bank v Česku (Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka) zřejmě dostane silného konkurenta. Moneta Money Bank, dosud čtvrtá v počtu klientů a šestá v objemu spravovaných peněz, se předběžně dohodla se skupinou PPF Petra Kellnera na koupi české i slovenské části společnosti Home Credit včetně Air Bank.

Spojená banka by se dvěma miliony klientů byla trojkou na trhu, mezi nejsilnější by patřila i v počtu poboček a bankomatů. Ve spotřebitelských půjčkách by získala dokonce druhé místo.

Nový gigant má vystupovat pod názvem Air Bank. Důvody i výhody tohoto kroku Moneta podrobně vysvětluje v prezentaci pro akcionáře a investory. Zjednodušeně řečeno: značka Air Bank je mezi lidmi známější a jsou k ní výrazně loajálnější. Překryv mezi dosavadními zákazníky je přitom minimální. Zatímco Moneta stavěla hlavně na půjčkách pro menší firmy a zemědělce, Air Bank cílila hlavně na moderní městskou populaci.

Transakce za téměř 20 miliard korun – největší na bankovním trhu od konce privatizací na přelomu tisíciletí – může být dokončena 1. července 2019, podmínkou bude souhlas akcionářů Monety a regulátorů. Obě společnosti sice formálně převezme Moneta, zároveň v ní ale PPF získá téměř čtvrtinový podíl. Tím by se Kellnerova firma stala největším akcionářem Monety, jejíž vlastnická struktura je dosud velice roztříštěná (nejvíce – necelých 19 procent – zatím ovládá společnost Chase Nominees Limited, druhým největším akcionářem je banka J. P. Morgan s necelými pěti procenty).

Air Bank funguje od podzimu 2011, zaměřuje se na běžné retailové klienty – má jich 637 tisíc. Láká na účet zdarma nebo s minimálními poplatky nebo na jeden z nejlépe úročených spořicích účtů. Přišla s několika inovacemi – jako první například umožnila volbu hodnoty jednotlivých bankovek při výběru z bankomatu.

Moneta Money Bank formálně existuje teprve od jara 2016, navazuje ale na Agrobanku působící v Česku už v 90. letech. Po krachu Agrobanky převzala její zdravou část v roce 1998 americká skupina General Electric, spojila ji se splátkovou společností Multiservis a přejmenovala na GE Money Bank. Uvedením akcií na burzu v roce 2016 ji GE prakticky prodala. Banku nyní vede Tomáš Spurný, který dříve mimo jiné pracoval právě pro Kellnera.

Dotace ze Zelené úsporám se rozšiřují

Státní fond životního prostředí začne 15. října přijímat žádosti o dotace z další fáze programu Nová zelená úsporám. Slibuje, že vše půjde kompletně vyřídit po internetu.

Nově mohou žádat i lidé, kteří své rodinné domy zateplí svépomocí, pokud si zajistí odborný technický dozor. Při zateplení stěn a výměně oken či dveří jim stát může přispět až na polovinu výdajů, maximálně 550 tisíc korun. Další novinkou je příspěvek na venkovní stínicí techniku. Dotace lze teď získat i na výměnu kamen na pevná paliva za modernější a ekologičtější systém.

Program se otevře také pro novostavby nízkoenergetických domů – dosud měli šanci jen stavitelé v pasivním standardu. Podmínkou je instalace systému řízeného větrání (rekuperace).

Zateplení lze kombinovat i s dalšími úsporami – například solárním systémem pro ohřev vody a vytápění, malou domácí fotovoltaickou elektrárnou, využitím tepla z odpadní vody nebo novým ekologickým zdrojem vytápění. Úplnou novinkou je možnost získat dotaci na kombinaci fotovoltaického systému s tepelným čerpadlem.

Pád akcií zesílil obavy z další krize

Americká burza zažila ve středu nejhorší propad akcií od letošního února, takzvané výprodeje pak zasáhly i asijské a evropské trhy. Mezi analytiky však převažoval názor, že není důvod k panice. Jde podle nich spíše o běžný výkyv než začátek další velké krize. Už v pátek akcie opět posilovaly, klíčový americký index Standard and Poor’s 500 rostl nejvýrazněji od dubna.

Také různé předpovědi ekonomů – například ta nejčerstvější od Mezinárodního měnového fondu – sice počítají s nižším růstem světové ekonomiky oproti původním prognózám, stále však má být poměrně silný (podle MMF o 3,7 procenta v letošním i příštím roce).

Varovných signálů přesto přibývá. V USA se ve středu nejvíce propadla hodnota technologických akcií, u nichž ekonomové hovoří o splasknutí bubliny. „Mnoho jich je dlouhodobě výrazně předražených (z pohledu ukazatele P/E – ceny akcie k zisku na akcii),“ připomíná Markéta Šichtařová ze společnosti Next Finance.

Důvodů, proč se obchodníci zbavují akcií, je ale mnohem víc. Analytici zmiňují zejména nepředvídatelnou obchodní politiku amerického prezidenta Donalda Trumpa – jednak jeho celní válku s Čínou, jednak útoky proti americké centrální bance Fed. „Myslím, že se Fed zbláznil,“ uvedl Trump, který považuje zvyšování úrokových sazeb za příliš rychlé.

„Růst akciových trhů bez silné korekce trvá už devět a půl roku, což je nejdéle v historii. Investoři jsou proto velmi nervózní a očekávají příchod krize. Stále více jich opouští akciové trhy a nakupují státní dluhopisy. K tomuto trendu navíc přispívají problémy na rozvíjejících se trzích, rostoucí úrokové sazby, obchodní války a brexit,“ říká hlavní ekonom české společnosti BHS Štěpán Křeček. „Signály k opatrnosti jsou stále jasnější. Přesto zatím není důvod k panice,“ dodává jeho kolega Tomáš Matuška.

Životní minimum může po sedmi letech stoupnout

Ministryně práce a sociálních věcí Jana Maláčová (ČSSD) navrhuje zvýšení životního i existenčního minima. Obě částky by stouply poprvé po sedmi letech, a to zhruba o 11 procent. Životní minimum pro jednotlivce má stoupnout o 390 korun na 3 800, existenční minimum o 250 korun na 2 450.

Od životního minima se mimo jiné odvíjí hranice příjmů, od níž vzniká nárok na dávky v hmotné nouzi, porodné, přídavky na děti či dávky pro zdravotně postižené. Částka má vliv také na výpočet nezabavitelného minima, které zůstává dlužníkům při exekuci nebo osobním bankrotu.

Maláčová ale potřebuje přesvědčit hnutí ANO, které má ve vládní koalici většinu. Předchozí vlády výrazně zvyšovaly minimální mzdu – od roku 2012 stoupla o polovinu, zatímco životní minimum se neměnilo. Chtěly tím zvýšit motivací lidí pracovat, aby se jim nevyplatilo žít jen ze sociálních dávek.

Po růstu částek, které se naposledy zvýšily v lednu 2012, volali i odboráři. „Životní minimum je v současné době podhodnoceno o zhruba deset procent oproti poslední valorizaci,“ říká předseda Českomoravské konfederace odborových svazů Josef Středula. Zvýšení částky by podle něj mělo alespoň dorovnat inflaci.

Co nás ještě zaujalo

Druhý bankomat, který ovládáte přímo z okénka automobilu, otevřela síť Benzina společně s Komerční bankou (KB) v Koutníkové ulici v Hradci Králové. Stojí přímo mezi tankovacími stojany a umožňuje nejen výdej, ale i vkládání bankovek. První takový bankomat funguje od července v Argentinské ulici v pražských Holešovicích. Zájem o něj banku překvapil: za dva měsíce do něj řidiči vložili více peněz, než si vybrali. „Využívají ho ve velké míře podnikatelé, pro které je pohodlné nasednout s denní tržbou do auta a cestou domů ji tam vložit,“ říká Jana Švábenská z KB. Mimochodem – nejvíce takzvaných „drive-up bankomatů“ najdeme v USA (40 procent všech tamních bankomatů) a v Saúdské Arábii (13 procent).

Česká pošta už ví, jak zlepšit doručování. „Nejdřív malými kroky, později i velkými. (…) Problémy jsou dva: lidé a logistická síť,“ řekl její nový ředitel Roman Knap v rozhovoru pro časopis Ekonom. Podnik současně představil konkrétní novinku, která má zrychlit vydávání balíku v předvánoční špičce: Většinu zásilek (kromě těch do vlastních rukou) teď může vyzvednout kdokoliv, kdo kromě jména adresáta zná unikátní šestimístný kód. Na zhruba stovce pošt, které mají vyvolávací systém, navíc tento kód lze zadat už při vytváření pořadového čísla – zásilku tak mezitím připraví, což má ušetřit jednu až dvě minuty. Pošta rozšiřuje i počet výdejních míst, takzvaných balíkoven. Chce také najmout tisíce brigádníků a zvýšit počet aut.

Nový útok na účty je zákeřnější než dřív, nemá gramatické chyby, varovala Česká spořitelna. Podvodné e-maily se opět snaží vylákat od lidí přístupové údaje k jejich účtům. Tváří se, že je rozesílá sama banka. Současná podoba útoku je podle mluvčího spořitelny velmi propracovaná.

Nové životní pojištění pod názvem Mutumutu chce být jednoduché, srozumitelné a odměňující zdravý životní styl. Za pokusem o revoluci na trhu stojí Creative Dock a Komerční pojišťovna. Láká na jednoduchost svých smluvních podmínek i výjimek. Slevu až 30 procent slibuje těm, kteří se o sebe zodpovědně starají, tedy například pravidelně sportují, nekouří a chodí na preventivní lékařské prohlídky.

Na jednoduchost a srozumitelnost sází také nabídka investic, s níž přichází Equa bank. V internetovém bankovnictví si může i úplný začátečník zadat své cíle a sledovat, jak se mu je daří plnit. Investovat půjde i jednorázově od 100 korun měsíčně, novinkou je také automatická investice při každé platbě kartou. Banka prodává fondy spravované společnostmi BNP Paribas, Fidelity a NN. Do konce roku láká na odpuštění vstupního poplatku. Pokud jde o poplatky za vedení účtu, Equa je sice sama nevybírá, je ale nutné počítat se standardním ceníkem zmíněných společností.

Nejrizikovějším místem pro řidiče v Česku byla v letech 2015 až 2017 křižovatka na silnici první třídy číslo 27 u Třemošné severně od Plzně. Ukazuje to nová mapa dopravních nehod, kterou sestavila pojišťovna Allianz. Druhým nejrizikovějším místem je zatáčka na silnici číslo 50 u Starých Hutí blízko Uherského Hradiště, třetím pak serpentiny u Červené Vody v Pardubickém kraji. Mapa zahrnuje jen dálnice a silnice první třídy.

Diskontní řetězce Aldi, Lidl či Penny mohou dostat konkurenci. V jejich domovském Německu jim chce konkurovat ruský Torgservis. V současnosti hledá vhodné místo pro více než stovku obchodů, píše web Lebensmittelzeitung. Nováček zřejmě vsadí na návrat k úspornosti a jednoduchosti. Zatímco Lidl a spol. v posledních letech investovali do vylepšení prodeje a snaží se zbavit nálepky „obchodu pro chudé“, ruský konkurent se spokojí s menší rozlohou obchodů, důrazem na vlastní značky a prodejem přímo z palet či krabic.

Penzijko a stavebko, hovorové výrazy pro penzijní připojištění či stavební spoření, už nepřijdou divné ani některým editorům tuzemských médií nebo autorům reklamních kampaní. Podle stejného vzoru to ale nyní zkouší ještě odvážnější kandidát – přísluško.

Týden v peněžence

V tomto okamžiku nejčtenější